【推荐】专业扫盲贴：美国金融硕士申请方向

　　想要推开金融行业的大门，却发现美国金融方向的研究生项目还有如此多的分支，不知如何选择？这么多的分支到底有什么区别呢？申请有什么不同的要求？就业方向又有什么不同呢？今天小编就为大家介绍了相关内容，以供大家参考。

　　首先，介绍一下美国金融类专业方向：

　　>纯金融方向(MSF或者MFin)

　　>数理金融方向(Quantitative Finance，MQF)

　　>金融工程方向(Financial Engineering，MFE)

　　>管理类金融方向(MBA-Finance)

●MSF金融学硕士●

　　一般开设在商学院下。美国 U.S. News & World Report 给出的综合排名 Top50 中开设有金融学硕士（MSF）并不是很多，较知名的有普林斯顿大学，麻省理工大学，范德堡大学， 华盛顿大学圣路易斯， 约翰霍普金斯大学， 南加州大学， 罗切斯特大学等。

　　课程设置

　　MSF 的课程主要包括风险管理、企业并购、金融衍生证券、财务报表、企业决策管理以及投资分析等课程。其目的在于培养学生全面的金融理念，教会学生针对资本市场运作以及企业财务进行研究和分析。大部分 MSF 在设计上并不注重基础数学能力的深入培养（除了普林斯顿和 MIT 的项目），这样的课程更适合在金融，财务领域有一定经验的人，继续深造。

　　申请要求

　　1. 申请背景：MSF 欢迎来自各个背景的申请者，多来自于商科各专业，经济学，文科理科等。但一般来说，MSF 需要对公司资金流动和运转比较熟悉，偏好有会计和财务经验的学生，数学，统计的背景也是必要的。

　　2. 硬实力：各个学校要求不同，一般开设在商学院下的MSF项目需要 GMAT 成绩，而非 GRE 。“三驾马车” GPA ， GMAT， TOEFL 成绩自然是越高越好，对国际生来说，语言，尤其是口语的要求高。

　　3. 先修课：有些 MSF 专业有 Pre-requisite 的需求。比如 Boston College ，要求先修过会计，微积分，统计，金融管理等课程。

　　4. 软实力：MSF 申请后期通常需要面试，会考察申请者商业分析企业运营方面的知识与经历，还要求从业人员有十分优秀的人际沟通能力。最好是有金融，财务领域相关的实习。

　　5. 早准备策略：如果不是金融背景的同学，建议本科多修一些金融，财务，统计方面的课程，数学课也要多修，假期可以尝试金融领域相关的实习。

　　毕业去向

　　商科找工作比的是内功，人际交往，数据分析，编程能力这些都得实力兼修，融汇贯通，并没有非常定向的 Career Path，以下只是根据学校提供的历年毕业生就业数据，以及毕业生经验分享中总结出的大致趋势。

　　MSF 的毕业生在就业上可选的范围非常广泛，金融，财务，咨询行业都有很多适合的岗位。比如金融类的机构，股票经纪人、交易员，分析师，或者任何一家金融机构 Financial Analyst，对公司财务状况的分析及报告。

　　企业内部的金融工作：任何有一定规模的企业，都会有一些金融方面的工作。工作包括公司财务状况的分析，汇总和报告，项目和部门的和企 业的财务预算和管理等。

　　Consulting Career：咨询公司中为企业提供融资，投资，经营管理等建议。

　　股票经纪人：专门替客户买卖股票并收取佣金。

　　股票交易员：负责股票买卖。

　　股票分析师：分析股票的价值，评估其是否值得投资。

　　Investment Banking：Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A，IPO 部门。

　　PE／VC Fund：私募股权投资/风险投资。

●MFE金融工程/MQF金融数学●

　　金融的本质就是数学。金融工程（MFE）金融数学（MMF）从本质上来说是同一专业，只是在不同的学校下，命名不同。是综合金融学与数学，统计，经济，计算机科学交叉渗透的跨领域学科。通常由商学院，工学院，数学学院联合授课。

　　金融工程广泛使用模型，用数学和工程方法解决金融问题，包括分析股票走势、收益率曲线，分析各种金融衍生品的定价，以及风险管理，项目组合管理，情景模拟等。

　　随着金融创新脚步的加快，金融市场和投资过程中，定量分析起到的作用越来越大，市场对高素质的金融工程人才的需求也随之提高。一般项目时长在1-2年，所是一个投资时间很短，但如果找到好的工作，回报又很快的专业。

　　开设院校

　　开设MFE/MQF的学校在TOP30的学校中就有十几所，不过，TOP30之后的学校开设MFE/MQF的数量反而要少。TOP100的学校中一共约不到20所学校开设了这个专业。例如，加州伯克利，卡梅，康奈尔，纽大，南加大，普度，明尼苏达大学等。

　　当然，就算在开设有这些专业的学校中，也不是说每所学校都适合申请的，比如有些非常重视工作经验(波士顿学院，东北大学)，有些基本只录取美本的学生(范德堡大学)，有些是夏季开课(德州奥斯汀大学，UIUC)。

　　因此，申请者在选校的时候就要格外注意这些“潜规则”，以免造成申请的定位不准，导致申请失败。

　　课程设置

　　MFE 对数学和计算机编程的要求很高，商科内容少，更偏重于随机过程、概率、微积分这类高等数学的训练，以及计算机编程这种工程学的内容。

　　数学类：微积分、线性代数,概率论与数理统计,统计学，常微分方程，偏微分方程，实变函数，复变函数，随机过程，数学分析2学期

编程类：C++编程、算法与数据结构

　　申请要求

　　1. 申请背景：MFE更喜欢数学，工程能力强的申请者，例如数学，统计，理工科。

　　2. 硬实力：各个学校要求不同，MFE 项目更需要 GRE 成绩，GPA，GMAT ，TOEFL 成绩也是越高越好。

　　3. 先修课：不仅要比较标化成绩，更要关注往届申请者的专业，和修课背景。比如 CMU的 Computational Finance 项目，有这些先修课要求：

　　1）Strong academic performance in a depth of mathematics and probability coursework

　　2）Experience with C or C++ programming3）A strong interest in a career in the quantitative finance field4）Calculus I and II5）Differential equations6）Linear algebra7）Calculus-based probability8）C or C++ programming

　　4. 提醒：如果想根据自己目前的成绩，大概定位可以申请的项目，可以去 QUANTNET ，该网站上有很多历届申请者报出自己的 GPA ，GRE 成绩和相关背景，以及最终是否录取情况，可以根据学校和项目筛选。

　　5. 早申请策略：请把 GPA 增加到越高越好！多修数学以及计算机编程课程，以及在各种材料中提及自己有很强的数学分析能力。

　　毕业去向

　　偏重数理和编程能力的 MFE 毕业生更对口的工作是 Quantitative Analysis，Asset Management, Risk Management 之类的，需要有量化分析能力和编程建模能力的工作。

　　其中需求量最大的 Quants ，主要是采用计算机编程技术，设计并实现金融模型，包括金融衍生品定价，风险评估，预测市场行为等。商业银行，IBD，对冲基金，会计公司等。

　　例如巴鲁克学院 2013-2020年的 MFE 就业报告中可以看出，毕业生的目标行业集中在投行，对冲基金，金融机构，咨询，资产管理等，具体工作方向以 Quant，Risk，Trading 居多。

●MBA in Finance●

　　除了 MSF 和 MFE ，美国大学还会开设 Finance MBA 项目，一般是 MBA 项目的分支。主要学习 MBA 的相关管理类课程，涉及学科更广更为多样化，但在金融的专业性不够深入。

　　开设院校

　　芝加哥大学，MIT，UC Berkeley，西北大学，UPenn，达特茅斯，杜克，UVA，UCLA，NYU Stern，Cornell，CMU等。

　　申请要求

　　该项目的目的是培养已有一定经验的管理者，提高学生在金融，财务，市场，管理各个方面的综合能力。一般需要2-3年的工作经历，申请难度略高。